Sieben Merkmale
- Registrierung: Versicherungs-, Finanzanlagen- und Immobiliardarlehensvermittler sind im Vermittlerregister des DIHK eingetragen. Sie können dort selbst nachsehen.
- Erstinformation: Vor der Beratung erhalten Sie Angaben zu Status, Registernummer, Produktpartnern und Vergütung (§ 15 VersVermV).
- Erst Analyse, dann Produkt: Ein guter Berater fragt nach Zielen, Einkommen, Verpflichtungen und vorhandenen Verträgen, bevor er etwas empfiehlt.
- Verständlichkeit: Sie verstehen nach dem Gespräch, was Sie unterschreiben und warum.
- Offene Kosten: Kosten stehen im Basis- oder Produktinformationsblatt und in der Kosteninformation und werden Ihnen erklärt.
- Dokumentation: Beratung und Empfehlung werden schriftlich festgehalten (§ 61 VVG, bei Finanzanlagen die Geeignetheitserklärung nach § 18 FinVermV).
- Begleitung: Ihr Berater bleibt erreichbar und meldet sich, wenn sich etwas ändert.
Warnsignale
- Druck, sofort zu unterschreiben.
- Renditeversprechen ohne Hinweis auf Risiken.
- Empfehlung, bestehende Verträge ungeprüft zu kündigen.
- Keine Unterlagen zum Mitnehmen.
- Unklare Antworten auf die Frage nach der Vergütung.
Welche Berater es gibt
| Status | Arbeitet für | Vergütung |
|---|---|---|
| Vertreter, gebundener Vermittler | eine oder mehrere Gesellschaften bzw. einen Vertrieb | meist Provision |
| Versicherungsmakler | im Auftrag des Kunden, mit Marktauswahl | meist Provision |
| Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2 GewO) | den Kunden, unabhängig von Versicherern | Honorar |
| Honorar-Finanzanlagenberater | den Kunden | Honorar |
| Bankberater | die eigene Bank und deren Produktpartner | Gehalt; die Bank erhält je nach Produkt Provisionen oder Zuwendungen |
Keine Form ist automatisch besser. Entscheidend ist, dass Sie wissen, mit wem Sie sprechen.
Transparenz bei mir
Ich bin Vermögensberater und arbeite mit der Deutschen Vermögensberatung AG zusammen. Meinen Status, meine Registernummer und meine Vergütung finden Sie in der Erstinformation und im Impressum. Mehr über meinen Ansatz als Finanzcoach in Wuppertal.
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Häufige Fragen
Wie prüfe ich, ob ein Berater registriert ist?
Im Vermittlerregister unter vermittlerregister.info. Dort finden Sie Name, Registernummer und die Art der Erlaubnis.
Ist ein Honorarberater besser als ein Berater auf Provision?
Nicht automatisch. Beide Modelle haben Vor- und Nachteile. Wichtig ist, dass Sie die Kosten kennen und die Empfehlung zu Ihnen passt.
Quellen
- Vermittlerregister des DIHK
- § 15 VersVermV: Information des Versicherungsnehmers
- § 61 VVG: Beratungs- und Dokumentationspflichten
- § 18 FinVermV: Geeignetheitserklärung
- § 34d GewO: Versicherungsvermittler, Versicherungsberater
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Konkrete Leistungen ergeben sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
