Zwei Modelle
| Merkmal | Provision | Honorar |
|---|---|---|
| Wer zahlt? | Der Produktanbieter, finanziert über die Kosten im Vertrag | Sie direkt, pro Stunde oder pauschal |
| Wann? | Bei Vertragsabschluss und teils laufend | Unabhängig vom Abschluss |
| Vorteil | Kein Betrag vorab, Beratung ohne Rechnung | Kosten sind klar getrennt |
| Worauf achten | Kosten im Vertrag erfragen | Honorar plus Produktkosten addieren |
Wo Kosten im Produkt stehen
Bei Fonds und Versicherungsanlageprodukten zeigt das Basisinformationsblatt, wie stark Kosten die Rendite mindern. Darin sind unter anderem Ausgabeaufschlag und laufende Kosten ausgewiesen. Depot- und Transaktionskosten können hinzukommen. Lassen Sie sich diese Zahlen zeigen und erklären.
Fragen fürs Erstgespräch
- Wie werden Sie für diese Empfehlung vergütet?
- Welche Kosten fallen einmalig und laufend an, in Euro?
- Welche Alternativen gibt es und warum empfehlen Sie diese Lösung?
- Was passiert bei Kündigung oder Beitragspause?
Wie ich es halte
Mein Erstgespräch ist unverbindlich. Ich arbeite auf Provisionsbasis: Die Vergütung ist in den vermittelten Produkten enthalten und fällt nur an, wenn ein Vertrag zustande kommt. Die Kosten der Produkte sehen Sie vorab im Basis- oder Produktinformationsblatt und in der Kosteninformation. Zur Übersicht meiner Leistungen.
Sie möchten das für Ihre Situation durchrechnen? Alles zur Finanzcoach in Wuppertal oder direkt ein Erstgespräch vereinbaren.
Häufige Fragen
Ist eine kostenlose Finanzberatung seriös?
Ein unverbindliches Erstgespräch ist üblich. Seriös ist es, wenn offen gesagt wird, wie der Berater später vergütet wird.
Kann ich eine Provision vermeiden?
Ja, mit Honorarberatung und Netto-Tarifen. Dann zahlen Sie das Honorar direkt. Welche Variante günstiger ist, hängt vom Einzelfall ab.
Quellen
- § 15 VersVermV: Information des Versicherungsnehmers
- § 61 VVG: Beratungs- und Dokumentationspflichten
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Konkrete Leistungen ergeben sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
